旅行意外险是什么？都保什么？如何挑选与理赔？

那么，什么是旅游意外保险呢？旅行意外保险涵盖哪些内容？如何选择旅游意外险？旅游意外保险如何理赔？

今天清流就带大家了解一下：

什么是旅行意外保险？

旅行意外险是意外险的一种，但是旅行意外险和普通意外险在保障责任上有很多区别：（保障内容下面会讲到）

1. 一般意外险承保范围：

意外死亡/残疾

意外医疗

除了普通意外险的保障范围外，旅游意外险也有自己独特的保障。

2. 旅游意外险承保范围：

紧急医疗运送

紧急救援

流行的高风险运动

旅行延误/变更

自动驾驶拖车/快修/换胎

个人物品/文件丢失

个人责任保障

可见，一般意外险主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗三大保险责任。

旅行意外保险的保障范围更广：除了承保死亡、伤残、医疗责任外，还有旅行变更、紧急救援、高危运动、个人物品、证件丢失、个人责任等保险保障。

可以说，相比普通的综合意外险，旅游意外险是一款针对性非常强的保险。

旅行保险会更加关注整个旅行过程中的各种风险，包括医疗费用、人身意外、交通事故双倍赔偿、紧急医疗运送、遣返费用、个人行李、行李延误、行程取消、行程延误、缩短行程、个人金钱和文件、个人责任等。

有时还专门为高风险运动提供保障，例如登山、潜水、赛马等。旅行意外险承保旅行过程中可能出现的各种意外情况，可以完美解决旅途中的诸多不便。

因此，清流建议已经购买普通意外险的朋友在出行时应购买旅行意外险，因为：

保险金额不足：普通意外险一般只保障意外身故、残疾和意外医疗责任。由于是每年购买，所以价格相对较贵。保险金额一般不会太高，一般只有20万、30万、50万。还不够。保障不足：普通意外险通常不承保紧急救援、医疗后送、高危活动等，且大多不包含交通责任险。

至于旅行意外保险，承保期限短，价格也很便宜。您可以用少量的钱大幅提高保额，弥补以上缺点。我相信大家都乐在其中。

旅行意外保险涵盖哪些内容？

清流查看了市面上很多旅游意外险产品，内容五花八门。一般来说，旅游意外保险主要包括以下保障内容：

1、个人防护

主要保障旅行途中因意外事故造成的死亡或伤残，是保障的基本组成部分。

很多人已经有公司或个人购买的一年期意外保险，也可以保障旅行过程中的个人风险，所以这部分相对不重要。

比如我给自己买了一份一年期的意外险，保额为100万元，所以我不再看重旅行意外险的个人保障限额。

如果你还没有购买一年意外险，这部分还是比较重要的。

2. 医疗保险

主要包括意外就医和突发疾病，这也是基本保障的一部分。

（1）国内旅游意外险产品一般只承保意外医疗。保障突发疾病的产品很少，即使有，金额也不高。

（2）对于选择出国旅游的人来说，这一部分确实非常重要。

想必很多人都听说过国外天价医疗价格的例子。成本动辄就达到几十万，一般人很难承受。

申请前往欧洲国家旅行的签证，您需要购买至少3万欧元的医疗保险。

很多人可能没想到的是，不仅是欧美发达国家，东南亚热门旅游目的地泰国也是中国游客医疗费用较高的国家。

因此，出行前最好购买境外旅游意外保险，一旦出现问题，要求保险公司承担责任。

选择境外旅游意外险时，有几点需要特别注意：

最好能够同时承保意外医疗和突发疾病医疗；

所有医疗费用均可由保险公司直接支付，无需先垫付再向保险公司报销；

可以提供医疗咨询、协助或直接安排入院；

尝试购买尽可能高的限额，以避免发生事故后耗尽资金。

三、应急救援与运输

这意味着，如果旅行途中发生意外，保险公司可以联系救援机构进行救援、医疗运输、提供家属探视等服务；如果发生死亡，保险公司将安排遗体运回国。这也是必要的保护内容，尤其是对于海外游客来说。

应急救援和运输服务由保险公司自营或合作的应急救援机构专业办理。专业团队会根据客户的伤情情况，确定最近符合治疗条件的医院，并选择合适的运输方式和运输路线，携带必要的医疗设备，准备随行翻译人员（海外）等。

4. 财产保护

这主要包括个人财物被盗、银行卡被盗、重要文件丢失等。也有一些保险产品提供旅行期间家庭盗窃、宠物受伤、水管破裂等服务。

对于这一部分，我个人感觉是一个附加的部分。毕竟，与人体相比，财产只是身体之外的东西。

这部分的意义在于，它可以让我们的出行更加顺利，如果遇到经济损失，我们可以挽回或多或少的损失。

5. 旅行协助

包括航班延误、航空行李丢失、行程变更、个人责任（个人对第三方财产的损失、个人损失等）等。

清流觉得这也是一个附加的部分。

对个人生命没有威胁，并且可以让我们补偿旅行中遇到的不好的事情。

如何选择旅游意外险？

旅行时，全面的旅行保险是必不可少的。

那么如何选择旅游保险呢？

主要有三点：旅行团、目的地、保障内容。

1、并非所有人群都适合购买同样的旅行意外保险。不同情况的人需要不同的保险。

建议老年人选择承保“原有疾病”的保险，可以补偿旅行期间疾病复发导致的医疗或死亡。

如果保险不承保“原有疾病”，则原疾病复发导致的医疗或死亡将不予赔偿。

对于行程中涉及高风险运动的人群，如滑雪、蹦极、户外探险等，建议选择涵盖高风险运动的保险。不承保高风险运动的保险将不会对高风险运动造成的事故进行赔偿。

如果你是去西藏的游客，一定要选择专门的高原保险进行保险。普通旅游意外险不承保高原意外。

2. 不同的旅游意外险选择的标准是什么？

根据经验，我们建议您在购买保险时，应注意承保范围内是否包含以下较易发生的意外事故。

○ 医疗保险：

为旅行途中突发急性疾病提供合理、必要的医疗保障。

○ 意外伤害：

为旅行期间因意外伤害造成的伤残和死亡提供赔偿。

○ 紧急救援服务：

如果您在旅行中遇到意外或突发疾病，可以第一时间获得帮助。

○ 旅途障碍：

旅途中如发生航班、邮轮、行李延误等情况，将按约定赔偿。

3、既然保证内容明确了，那么接下来我们应该做什么呢？

首先，您需要了解以下4个问题才能找到答案：

1）去哪里？

不同国家对海外游客的签证要求不同。一些国家没有强制保险法规，而另一些国家则有明确的保险法规。

其中，有的国家对境外投保有明确的要求，有的国家对保险金额有相关规定，有的国家甚至对保险公司有限制。

因此，购买前一定要根据自己的旅行目的地提前了解这些信息。

2）需要多长时间？

旅游保险有明确的期限。如果超出购买保险时选择的保障期限发生意外，保险公司将不予赔偿。因此，您在购买时一定要选择正确的保险期限，并确保保险期限覆盖整个行程。

3）玩什么？

普通的观光、购物休闲还是户外极限运动？

目前，市场上的旅游意外保险的“除外责任”都有这样的规定：

若因被保险人从事跳水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动而发生保险事故，保险公司不承担任何保险赔偿责任。

如果您打算从事高风险运动，则需要单独购买保险或额外支付保费购买相应的附加保险。

4) 我应该购买多少保险？

保险金额可参考旅行天数、旅行地区消费水平等确定。

主流旅游意外保险产品推荐

市场上有很多旅行保险。清流选了一些我目前看到的觉得不错的产品分享给大家。

1、国内旅游

1) 安联国内旅游保险-升级计划

人身保障：意外死亡、伤残30万；

医疗保险：意外医疗2万元；

紧急救援和运输：医疗后送和送餐15万，遗体/骨灰转移3万；

财产保障：随身行李丢失赔偿3000元，旅行证件丢失赔偿5000元；

旅行援助：个人和宠物责任 200,000

安联是国际意外险巨头，这个针对中国的产品很有诚意~

2) 太平洋国内旅游保险-嗨旅游计划

人身保障：意外死亡伤残50万，高危运动意外伤害50万，急性病死亡15万，客车、铁路、船舶意外死亡伤残50万，铁路、船舶意外死亡伤残200万。飞机；

医疗保险：意外医疗3万元，急性病医疗5000元，意外伤害住院津贴100元/天（最长90天）；

紧急救援交通：医疗后送及餐费30万元，家属探视交通住宿费1万元，协助12岁以下儿童返国1万元，疗养期间酒店住宿1万元，遣返或安葬5万元遗骸/骨灰；

财产保障：银行卡被盗2万元，随身行李1000元，身份证丢失补发200元；

旅行援助：托运行李延误每 8 小时 500 美元，最高 1,000 美元，托运行李丢失 2,000 美元，个人旅行责任险 50,000 美元。

太平洋的这款产品确实胜过国内很多同行，性价比极高。

2. 海外旅行

出国旅游的旅行意外险方面，最知名的有四家公司：安联、迈尔、史带和苏黎世~

这四家保险公司各有千秋。

由于出境游目的地国家较多，每家保险公司的承保项目、除外责任、价格也不同，清流选择了两家较好的。其他行程可根据实际情况参考。

1）安联保险-名雅旅游天地

根据您的旅行目的地选择不同的产品，

包括香港、澳门、台湾、日本、韩国、东南亚、欧美等。

对于欧洲，由 Minya 和 联合制作，

被誉为申根之王，拥有良好的声誉和极其全面的保护责任。

2) 史带-享海外

还根据旅游目的地选择不同的产品，包括港澳台、日本、韩国、东南亚、欧美等。

史带的优势在于提供医疗直付功能。

不仅可以预付住院费用，还可以直接支付门诊费用。

同等情况下，优先考虑史带明亚海外。

如何申请旅游意外保险理赔？

如果您在旅途中发生需要赔偿的事情，

请记住以下原则，以最大程度地保护您的合法权益。

清流总结

最后，清流想说的是，旅行的时候一定要购买旅行意外保险哦~

1. 市场上有很多旅行保险。购买产品时，一定要仔细阅读保险的各项条款，尤其是保险责任和免责部分。另外，大家首先要确保目的地选择正确。如果目的地错误，购买的保险就白费了。

2. 如果您是国内旅行，请检查是否包含城市范围内的保险；如果您出国旅行，请检查它是否涵盖您经过的地方；如果参加高风险运动，则需要购买专门的保险。

3. 在保障方面，意外死亡、残疾和医疗保障是强制性的。紧急救援和个人责任视情况另计。财务损失和时间延误可能会或可能不会被添加。

4、旅行意外保险的保险期限最好覆盖整个旅行行程。不要为了省几块钱、十几块钱而少投保一次。这是一个小小的收获。

5、在网上订购机票、火车票、汽车票等时，往往会附带出售意外保险。不建议购买，因为性价比通常不高。

6. 一般来说，大多数旅行意外保险不承保高风险活动。因此，计划参加骑马、攀岩、潜水、冲浪、滑雪等高风险活动的人，尤其是想挑战自我的人，一定要选择能够保护所参加活动的产品，并且最好包括紧急救援。

7、即使是跟团旅游，也尽量自行购买旅游保险。可以在网上购买，非常方便。很多旅行社提供的保险是旅行社责任险，就是在不给顾客投保的情况下免除自己的责任。即使有一些投保，保障的内容和金额也不是很好。

8、如果您购买了旅行意外保险，请记录保险公司24小时紧急救援电话和保险公司报案电话。一旦发生人身意外，可以快速联系保险公司救援。

如果您遭受个人财产损失，首先要报警（最好在24小时内），到当地派出所登记信息，然后联系保险公司理赔。

9、更重要的是理赔服务一定要做好，这样才能在关键时刻快速解决问题。

本文推荐的几款产品，请直接联系清流宝小助手（）咨询购买~

到最后，无论保险服务再好，也只是事后赔偿。

最重要的是大家一定要提高风险意识，减少旅途中可能发生的意外~