同程旅行再因消费金融服务被投诉，涉及砍头息、暴力催收等问题

这并不是同程旅游第一次因其消费金融服务而遭到众多用户的投诉。

此前有媒体报道，同程旅游平台“拿钱旅游”会员费被投诉涉嫌降息，分期商城“拿钱买”贷款通过购物卡变相，贷款本金与会员卡不同实际收到的金额。不一致，实际利率远高于广告利率。

在“黑猫投诉”平台上，以同程金服为关键词搜索，相关投诉17300余条。涉及的主要投诉包括不合理提款会员费、通过销售回收购物卡变相提现、涉嫌收取斩首利息、暴力追债等。

据悉，作为互联网出行服务平台，同程出行依托天然的金融消费场景，在app首页提供借贷理财入口，向用户展示提千游、同程金融等消费贷款服务，程程白条、同程金融等其他消费贷款服务。购钱等分期消费服务和大额贷款、智能信用贷款等小额贷款分流服务。

但无论是消费行为还是消费贷款，同程旅游提供的相关服务都值得商榷。

在同程旅游分期商城，用户可购买价值1500元、2000元、2400元的“黑马”特权套餐接送卡。上述三种配送卡分别包含价值1100元、1500元、1800元的礼品卡，以及多项在线会员服务权益，均标注“先用后付费”。

同时，同程旅游还为用户提供卡回收渠道，供用户出售礼品卡换取现金。事实上，同程旅游提供的卡商回收通道仅以9.4%的折扣向用户释放金额，且捆绑的网络服务权益无法出售提现。

例如，用户通过先用后付的方式在同程旅游购买了一张价值2400元的“黑马”特权套餐接送卡，其中包含3份面额分别为1000元、500元、300元的礼品。卡及12项网上会员服务权益。

每次将一张礼品卡卖给回收卡商户，实际收到金额仅为1692元，次月还需要偿还2400元本金和45.24元综合服务费。根据IRR测算，该笔贷款利率高达44.52%，明显高于监管要求的24%。

贷款本金与实际收到金额不符，还涉嫌变相收取斩首利息。此外，不少网友抱怨千游借钱需要缴纳219元的月费。许多人反映，如果不缴纳会员费，他们就不会支付任何费用。会员费是一种变相的斩首利息。

对此，同程旅游表示，用户购买“黑标”取卡卡，实际上是在公司分期商城进行取款、购买分期的消费行为。与贷款没有直接关系，不存在收取利息的问题。授信资金提供方均为具有合法贷款资格许可的机构，综合年化利率符合监管要求。综合年化利率信息在支付页面清晰披露。

对于会员收费投诉，同程金服回应称，钻石会员提供生活服务等权益，并为会员用户额外准备专属资金池，尽量满足会员投注体验；如果非会员的资金池有限额，当资金池不足时，贷款就会失败。

据了解，同程金融App的开发商为广州萤火虫小额信贷有限公司，也是同程旅游提供的卡回收渠道。据该公司官网显示，其是同程出行旗下子公司，是一家互联网小额贷款公司，注册资本6亿元。也就是说，分期商场和信用额度资金提供者的提现消费行为实际上来自同程旅游。

根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》相关规定，不得撮合或者变相撮合不符合利率法相关规定的借贷业务；禁止从贷款本金中提前扣除利息、手续费、管理费、保证金和设备费。设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

根据民法有关规定，借款利息不得从本金中提前扣除。提前从本金中扣除利息的，应当返还贷款，并按照实际借款金额计算利息。

通过销售和回收礼品卡进行借贷是不合规的。在线会员服务权益的获取存在滞后性。对于消费者来说，这和砍头利益没有什么区别。目前，仍有大量衍生金融业务处于监管范围之外。对于消费者来说，要避免此类行为，需要提高金融素养。