旅行社是否有义务为游客购买旅游意外险？一文详解

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前言

前段时间，我在审合同的时候，发现大部分旅行社都会在合同中注明旅游意外险的相关问题：有的同意赠送给旅行社，有的约定旅行社协助在处理它的过程中，有些人促使游客购买它。那么以上哪种情况是正确的呢？有什么意义？

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旅行社有义务为游客购买旅游意外保险吗？

《旅游法》第六十一条规定：“旅行社应当提醒参加团体旅游的游客按照规定投保人身意外伤害保险。”

由此可见，旅行社没有法定义务为游客购买意外伤害保险，而仅有提示购买的义务。是否购买由游客自行决定。如果旅行社还考虑为游客购买或赠送意外伤害保险，可以将其作为促销亮点。但需要注意的是，旅行社承诺为游客提供意外伤害保险的，应当按照约定履行购买义务。

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旅行社可以为游客购买旅游意外保险吗？

事实上，旅行社为游客购买意外伤害保险的目的就是为了适当减少损失，因为只要跟团的游客没有遇到“天大的灾难”，普通的“小碰伤”都可以通过意外伤害保险来缓冲。赔偿，从而使团体的轻微事故得到妥善解决，而不会触发责任保险或引发诉讼或投诉。因此，虽然旅行社只是有义务提醒游客购买意外险，但实际上大多数旅行社仍然会选择为游客投保。

但根据《旅行社条例实施细则》第四十六条规定：“为减少自然灾害等意外风险对旅游者造成的损害，旅行社在招揽、接待旅游者时，可以提示旅游者购买旅游意外保险。鼓励旅行社依法取得保险代理人资格，接受保险公司委托，为游客提供人身意外伤害保险服务。

由此可见，旅行社为游客购买意外伤害保险必须具备相应的保险代理业务资质。如果在未取得保险代理业务资格的情况下为游客购买意外伤害保险，可能会涉及超范围经营的问题。

这时候旅行社就着急了。如果我没有办理保险代理业务的资质，是不是就不能给游客购买意外伤害保险呢？答案是否定的。虽然旅行社涉嫌超范围经营，但保险合同并不无效。根据《保险法》第十二条规定：“人身保险的投保人在订立保险合同时对被保险人享有保险利益。”本法第三十一条：“投保人对下列人员享有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）被扶养人、被扶养人或者被扶养人的扶养人。前款规定以外的其他赡养或者赡养被保险人的家庭成员、近亲属； （四）与被保险人有劳动关系的，但经被保险人同意的除外。被保险人订立合同的，视为被保险人对被保险人享有保险利益。合同订立时，投保人对被保险人不具有保险利益的，该合同无效。

可见，旅行社虽然不具备保险代理资质，但依然可以为游客投保意外险。但需要征得访客的同意。因此，建议旅行社在旅游合同中注明：“某游客同意由旅行社为某保险公司某保险产品投保，保险金额为XX元。保险详情及理赔请参阅《保单及保险条款》，并向游客报告提供保单及保险条款。

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旅行社不具备保险代理资质时为游客购买旅游意外保险的几点建议

1、签署旅游合同样本文本时注意不要勾选“委托旅行社购买”。大多数旅行社在与游客签订旅游合同时，通常会签署原国家旅游局颁发的示范文本。本示范文本涉及购买意外保险的条款。因此，旅行社在签订包价旅游合同时需要注意，勾选提示游客购买，而不是“委托旅行社购买”。

2. 旅行合同示范文本可以修改。确需代购的，须征得游客同意。如果旅行社基于游客的安全最终决定购买意外伤害保险，请注意，旅游合同中关于购买意外伤害保险的条款可以修改，明确规定游客同意旅行社购买，从而避免游客不同意的后果。保险合同无效。

3、旅行社可能涉嫌超范围经营，面临行政处罚，需引起重视。 《保险法》第一百五十九条规定：“违反本法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务的。的，由保险监督管理机构取缔保险经纪业务，没收违法所得，并处一倍以上五倍以下罚款；无违法所得或者违法所得五万元以下的，处五万元以上三十万元以下罚款。 “所以旅行社需要注意，虽然在实际经营过程中，旅行社没有任何违法收入，因持有保险代理业务许可证从事保险代理业务而受到处罚的案例较少，但这并不意味着他们不会面临行政处罚 如果旅行社确实想在未取得保险代理营业执照的情况下为游客办理意外伤害保险，建议不要收取手续费、中介费等，甚至保险费，并明确说明。作为礼物。

本文作者

王通

旅游独角兽会员

华律律师事务所律师

专业领域：

旅游纠纷、纠纷解决、景区、文化娱乐

文本已完成

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