美国金融犯罪执法主管警告银行 警惕加密货币风险

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）主管Kenneth Blanco在本周于拉斯维加斯举行的虚拟2020ACAMS反洗钱会议上警告银行，应认真考虑其加密货币风险敞口。

当前的FinCEN法规（FIN-2019-A003）规定，所有金融机构都有责任查明并报告有关犯罪分子和其他不良行为者如何利用银行卡验证检查洗钱，逃避制裁和其他非法融资目的的可疑活动。然而，许多银行仍不清楚虚拟货币如何影响其机构。

Blanco强调，银行需要重新审视其反洗钱政策和程序，尤其是与加密货币相关的政策和程序。如果银行不考虑这些问题，那么当审查人员来访时，这一点就很明显了。

他还指出交易所并不是唯一存在加密风险的机构，这些风险也并非只限于货币服务企业或虚拟货币交易所。银行也必须考虑其加密货币敞口。这是在评估反洗钱计划的有效性时审查员和FinCEN会询问的问题。

根据加密分析公司CipherTrace Labs 2019年的研究，美国10家主要零售银行中有8家与非法加密货币服务企业（MSB）有交易。这些MSB接受现金支付以换取加密货币，其实质上是未注册的P2P交易所。

此外，许多P2P交易所都没有反洗钱（AML）或了解您的客户（KYC）计划，从而给银行和其他金融机构带来了广泛的洗钱风险。

长期以来，银行一直因未能维持稳健的AML和KYC计划而受到批评。国际调查记者协会（ICJI）的报告称，银行已确认有超过2万亿美元的交易存在可疑，应予以冻结。而银行无法识别的可疑金额数量可能会高出很多倍。

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