房贷审批是支行还是总行审批

主流国有大行、股份制银行房贷采用分级审批模式，支行只做前期受理初审，常规个人房贷最终审批权在市分行，并非总行终审。线下办理房贷的支行网点，客户经理主要负责收集身份证、收入流水、购房合同等全套资料，核验材料是否齐全、信息有无出入，录入系统并撰写初审调查报告，支行无同意放款、核定贷款额度的权限，初审完毕统一打包上报市级分行风控部门。

分行设有专门信贷审批中心，审核人员核查个人征信、还款能力、房屋抵押物价值，结合当地楼市政策综合风控评审，最后由分行分管行长完成终审，给出审批通过、补材料或拒贷结果，日常普通额度房贷全程无需总行介入。只有贷款金额极高、借款人资质复杂、存在多处征信瑕疵等特殊疑难订单，分行无法自主决断时，才会向上递交总行风控部复核审批。城商行、农商行架构更精简，大多审批权限集中在总行;同时银行实行审贷分离，办业务的支行人员和审批人员相互独立，客户经理无法干预审批结论。审批通过后，依旧由分行放款中心安排后续抵押、放款事宜。

房贷审批流程哪个环节最严格

银行房贷最为严格流程是审核方面。

1、银行搜集申请人信息：当购房者申请房贷、提交申请材料资料，银行还需另外搜集申请人的其他信息，比如查看个人征信记录等资料，然后将申请人个人信息统一送到审查部，银行对于申请人的个人信息搜集、审查一般需要花费7天左右。

2、申请人资料审查：购房者申请房贷之时，不仅需要上交房贷申请表，还需提交一系列的个人材料，银行对于购房者提供的购房资料的审查，如果快的话，一般只需要两天左右，如果慢的话则需要七天左右。不过由于现在买房的人较多，可能你的资料提交上去，要过一个月才轮得到审查你的资料，不过这个排队时间一般不会超过一个月。

3、正式审批环节：对申请人各项材料审查完毕后，银行将这些材料送交到专门的审批人员手中进行审批，由于之前已经完成了材料审查工作，审批环节可能会进行得比较快，一般只需要花三天左右。

4、审批完成，银行正式发放贷款：不过银行并不是立即发放贷款，而是先打印审批通知书，交由银行客户经理，客户经理带着审批通知书及相应材料向银行放款中心申请贷款，如果银行放款额度较充足的话，大概一天内就可以开始放款了，但如果贷款额度不足的话，可能需要等一个月甚至半年的功夫。