虚拟数字人是通过计算机图形学、图形渲染、动作捕捉、深度学习、语音合成等技术，打造的具有数字化外形、存在于非物理世界中的虚拟人物。数字人在金融领域已经初步实现落地应用，多家银行推出虚拟人员工。这些数字员工目前已经能够替代完成部分工作，例如客户服务、信贷催收和大堂服务等领域。
不受时间、精力等因素制约，可以7×24小时为客户提供服务。通过语音交互的方式能有效减少客户的文字阅读量，降低客户操作复杂程度，借助知识库系统的支持，虚拟人拥有全面专业的金融知识和业务技能，精准服务客户需求。
虚拟数字人是另一个更大的概念——“元宇宙”的重要组成部分。元宇宙通过web3.0也能在金融领域产生很多新的应用，比如算法形成的智能合约，将信贷、投资都转化为算法保证的智能合约，未来履约的时候直接进行分配，减少了中间博弈环节和博弈的不确定性。再者，元宇宙也有权证鉴证的作用，比如在供应链金融领域，涉及到存货提单、应收票据的真伪，可以通过元宇宙的区块链技术来优化。
以人工智能、区块链、云计算、大数据，以及基于这些技术的元宇宙、数字人为代表的金融科技不断再造金融业务流程。银行等金融机构要加快推进数字化转型，培养数字化意识人才和文化，在业务上创新产品研发，打造多样化渠道与风控体系，在技术上完善配套机制，促进技术应用架构转型，在数据上加强数据治理，改善数据运营，确保数据安全。
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