组合贷款提前还款是分开还吗

组合贷款提前还款时，公积金贷款和商业贷款可以分开还。‌在组合贷款中，借款人可以根据自己的财务状况和理财规划，自主决定是先提前偿还商业贷款部分，还是先提前偿还公积金贷款部分。如果借款人认为商业贷款的利率较高，为了节省更多的利息支出，可以选择先提前偿还商业贷款;反之，如果更注重公积金贷款的低利率优势，可以选择先提前偿还公积金贷款‌。

此外，不同银行对于提前还款的规定存在差异，主要体现在违约金和还款时间限制上。部分银行会对提前还款收取一定的违约金，通常在贷款发放后的一定期限内(如1-2年)收取提前还款金额的一定比例作为违约金，常见比例为3%-5%。同时，部分银行会要求借款人在正常还款一定时间后，才允许提前还款‌。

组合贷款提前还款要注意什么

1、还款顺序和金额‌：在组合贷款中，公积金贷款与商业贷款并非同时发放，因此在还款时拥有更多选择 。建议优先考虑偿还商业贷款，因为商业贷款利率较高，提前还款可以减少利息支出并减轻月供压力‌。在提前偿还商业贷款时，需注意还款时间，通常商贷还款满一年后办理提前还款可免违约金;若不足一年，可能需承担高额费用‌。

2、‌违约金和手续费‌：不同银行对提前还款的违约金收取标准不同。2019年前签的合同普遍约定“还款满1年免违约金”，但部分银行会收取3个月利息作为手续费。2023年后签的合同则明确标注违约金上限(不得超本金1%)，但部分银行改为收取未还利息的20%‌。此外，部分银行对提前还款有最低还款金额限制，如招行最低收5000元违约金‌。

‌3、预约和办理流程‌：借款人需提前15天告知贷款机构，并持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请。经审核同意后，借款人需在规定时间内到银行办理提前还贷划款‌。如果是部分提前还款，贷款机构会重新打印“每月还贷本金利息表”，并重新签订“借款变更合同”‌。

‌4、解押房产证‌：还清贷款后，借款人需携带相关材料到房管局办理解押手续。2025年支持线上解押的城市已增至35个‌。

‌5、修改个税抵扣信息‌：提前还款后，需登录“个人所得税app”修改房贷利息的截止日期，否则可能被税务稽查‌。