公积金贷款怎么贷需要什么条件

公积金贷款需要满足连续缴存6个月以上，具有稳定收入和还款能力，提供购房合同等证明文件。二孩家庭最高可贷96万，三孩家庭104万。可以向受托行(如银行)进行贷款咨询，获取《住房公积金个人住房贷款申请表》，受托行复审通过后，公积金中心进行终审。最后，不同城市的公积金贷款政策存在差异，具体条件和流程需咨询当地住房公积金管理中心。

公积金贷款的额度和期限是如何确定的?

公积金贷款额度通常根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额等因素确定，贷款期限则与房屋类型、借款人年龄等相关。具体如下：

一、贷款额度

1、根据账户余额计算：部分地区以公积金账户余额为基础，结合缴存时间等因素计算。如南昌规定，贷款额度 =(借款人公积金账户余额 共同借款人公积金账户余额)×30 倍 × 缴存时间系数 × 剩余缴存年限系数，二孩家庭在此基础上上浮 20%，三孩家庭上浮 30%。

2、根据还贷能力计算：公式为 [(借款人月工资总额 借款人所在单位住房公积金月缴存额)× 还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额]× 贷款期限(月)。若使用配偶额度，需将夫妻双方相关数据代入公式计算，还贷能力系数一般为 40%。

3、根据房价成数计算：贷款额度不得高于购房总金额扣除规定首付比例后的剩余金额。如购买首套房，首付比例一般不低于 20%，则贷款额度最高为房价的 80%。

4、根据最高限额计算：各地会规定公积金贷款的最高额度，如南昌单缴存职工最高额度为 100 万元，双缴存职工为 120 万元;荆州借款人夫妻双方均正常缴存公积金的，最高贷款额度为 70 万元，仅一方正常缴存的为 50 万元。最终贷款额度为上述条件计算结果中的最低值。

二、贷款期限

1、最长年限限制：一般最长为 30 年，但不同房屋类型可能有差异。如购买私产住房，部分地区规定最长不得超过 20 年;购买公有现住房产权或建造、翻建、大修自有住房的，最长不得超过 10 年。

2、与房屋使用年限相关：房屋使用年限(以房屋竣工时间为准)加贷款年限一般不超过 40 年。

3、与借款人年龄相关：贷款期限通常不超过借款人法定离、退休年龄，部分地区规定借款人连续、足额缴存公积金 5 年以上，可延长 1-5 年贷款期限，但不能超过中心规定的最长贷款期限。