提前还款后能缩短年限吗

提前还款后通常可以缩短年限。根据《中华人民共和国民法典》相关规定，在与银行协商一致的情况下，当事人可以对房贷合同中的还款年限条款进行变更。实际操作中，多数银行也允许借款人在提前还款时选择缩短贷款年限。例如工商银行、建设银行、招商银行、农业银行、交通银行等，在满足特定条件时都支持缩短贷款年限。

不过，不同银行对于缩短年限的具体规定有所不同。如工商银行支持线上申请缩短年限，但要求至少还款满1年，违约金按剩余本金1%收取，每年有一次免费调整机会。建设银行必须到柜台进行办理，需要重新签订贷款合同，若之前选的是等额本息，变更后可能强制转为等额本金。招商银行政策较灵活，app上就能操作，但每次调整至少要缩短5年期限。此外，部分银行可能还会要求提前还款达到一定金额，或者对借款人的信用状况、还款能力等有一定要求。

提前还款时如何选择缩短年限或减少月供

1、从节省利息角度：缩短年限通常能节省更多利息。因为缩短年限后，贷款时间变短，利息是按剩余本金×利率×剩余时间计算的，时间缩短，利息自然减少得更多。而减少月供，由于贷款年限不变，只是每月还款本金增加，总利息节省相对较少。例如，剩余贷款本金80万，贷款利率4.5%，还剩20年，提前还20万后，缩短年限总利息可能减少约26.3万，而减少月供总利息可能只减少约10.4万。

2、从月供压力角度：如果当前月供占家庭收入比例不高，如不到30%，且收入稳定，未来几年没有大额支出计划，如换房、孩子留学等，那么选择缩短年限较为合适，这样相当于用现在的压力换未来少付利息。但如果月供压力已经较大，比如占收入50%以上，或者未来有大额支出计划，担心收入波动还不上月供，那么减少月供更合适，虽然总利息省得少，但每月还款额降低，能让手里留有更多流动资金，减轻生活压力。

3、从贷款利率角度：如果房贷利率较高，如5%以上，且没有其他靠谱的投资渠道，那么提前还款并选择缩短年限更划算，这样可以减少利息支出。但如果房贷利率很低，如3%以下，又有其他年化收益5%以上的靠谱投资渠道，那么可以考虑不提前还款，或者选择减少月供，将资金用于投资，可能获得更多收益。

4、从年龄与职业阶段角度：年轻人，如30-40岁，处于收入上升期，通常可以选择缩短年限，利用收入增长来快速还贷。而临近退休的人群，由于退休后收入可能下降，选择减少月供可以避免还款困难。