房贷还款时间从什么时候开始算

房贷还款时间核心以贷款合同约定和银行通知为准，多数情况下从银行放款日的次月开始计算。比如3月15日放款，首次还款通常在4月对应日期前后，具体以银行《还款计划表》为准。

若放款日为29日、30日或31日，因部分月份无对应日期，银行会调整至当月25日或28日左右还款。少数特殊情况需注意：一是合同约定放款后特定周期开始还款;二是购买期房时约定从房屋交付日起算;三是个别银行允许借款人申请放款当月还款。

还款方式不影响起始时间，仅影响月供金额分配。放款后银行会通过短信、邮件等发送还款通知，明确首次还款日和金额，建议及时确认并设置还款提醒，避免逾期影响征信。

逾期还款会对个人征信产生哪些影响

1、产生不良信用记录：逾期还款会被上报至征信系统，在征信报告中明确标注逾期状态，逾期时长不同对应不同标记，直观反映信用瑕疵。

2、信用评分大幅降低：逾期记录会直接拉低个人信用评分，逾期次数越多、时长越长，评分下降越明显，而信用评分是金融机构评估还款能力和信用状况的核心依据。

3、影响信贷业务审批：后续申请房贷、车贷、信用卡等信贷产品时，金融机构会因逾期记录认定还款风险高，可能直接拒绝申请;即使审批通过，也会面临贷款利率上浮、贷款额度降低、贷款期限缩短等不利条件。

4、不良记录长期留存：根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为终止之日起保留5年，期间持续影响金融活动;若逾期后一直未还款，不良记录会无限期留存，无消除起点。

5、严重逾期影响范围扩大：逾期超过90天属于严重逾期，征信报告标记“4”及以上，短期内几乎无法获批任何信贷产品;形成呆账的，负面影响更恶劣，可能导致重大金融活动完全无法获得信贷支持。

6、衍生影响非金融场景：部分机构在招聘、租房、办理相关业务时会查询征信，严重逾期记录可能导致求职受阻、租房被拒等额外问题。