房产抵押贷款到期还不上怎么办

房产抵押贷款到期还不上，核心应对思路是主动沟通、优先通过协商缓解压力，再根据自身财务状况选择转贷、变现资产等方式，尽量避免房产被司法拍卖。一旦进入逾期，最快3个月银行就可起诉并启动拍卖程序，房产通常以市价7–8折成交，若拍卖款不足以清偿贷款，你仍需补差价，同时征信留下5年不良记录，并被限制高消费。

房产抵押贷款到期还不上有什么方法

1、主动协商调整还款方案

银行核心诉求是收回贷款而非处置房产，这是优选的选择。你需提前准备失业证明、病历、收入流水等能证明经济困难的材料，主动联系银行说明情况，证明自身还款意愿。银行大概率会给出适配方案，比如短期延期还款(暂停数月月供后续补缴，不过利息正常计算);或延长贷款期限，将原还款周期拉长以降低月供;也可能允许阶段性先还利息后还本金，减轻短期还款压力。部分银行可能收取少量协商手续费，需提前确认。

2、短期周转应急

若只是暂时凑不齐到期款项，可尝试向亲友借款周转。借款时建议签订书面协议，明确还款时间和金额，避免后续产生纠纷。这种方式能快速结清到期贷款，防止逾期影响征信，等自身资金回笼后再归还借款，适合短期资金缺口小、还款来源明确的情况。

3、转贷或重组债务降低压力

若当前贷款利息较高，可尝试转贷。比如符合条件的话，申请利率更低的公积金贷款替换商业贷;若有营业执照，可申请合规的低息经营贷来偿还原有高利率抵押贷款。若除了房产抵押贷款，还有网贷、信用卡等多笔高息债务，可申请债务重组，将多笔债务整合为一笔低息贷款，统一还款计划，不过要计算总成本，避免 “以贷养贷” 加剧负债。另外也可考虑增加其他资产作为抵押物，或找有还款能力的亲友做担保人，让银行放宽还款条件。

4、主动出售房产止损

若长期无力偿还贷款，可在房产被银行处置前自行出售，这能程度减少损失。目前多地支持房产 “带押过户”，无需提前凑钱结清贷款，可直接办理过户手续，售房款会优先用于偿还银行贷款，剩余款项归自己所有。这种方式相比银行司法拍卖，能以更接近市场价的价格成交，避免拍卖价低于市场价 20%-30% 的亏损。