房贷如何还最划算

1、等额本金还款：这种方式每月还款金额固定，但利息逐月递减。虽然初期还款压力较大，但总体利息支出较少，适合收入较高的人群。

2、等额本息还款：每月还款金额固定，方便安排收支，但总体利息支出较多，适合收入稳定的人群。

3、公积金自由还款：每月可自由还款，灵活便捷，适合公积金缴存职工。

房贷还款需要注意什么?

1、提前还款的违约金问题：根据2025年新规，商业银行不得收取提前还贷违约金(仅限商业贷款)，但需满足“还款满1年”条件。公积金贷款提前还款仍可能收取0.5%-1%的手续费，需提前到公积金中心申请。部分银行可能存在口头承诺免违约金但合同中有附加条款的情况，签字前需逐条核对。

2、提前还款的时间节点：一般而言，贷款的前10年提前还款较为划算，因为此时还的利息较高，提前还款可以显著减少利息支出。超过半年的还款期限后，提前还款的效果会减弱。

3、提前还款的具体操作流程：

申请：提前30天向银行申请，填写《提前还款申请表》，银行审批需7-15天。个体户需提供半年流水证明还款资金来源合法。

还款：确保银行卡余额充足，包括剩余本金、违约金和当月利息。

结清证明：还款后3个工作日内领取《贷款结清证明》和《他项权证》，核对信息无误后办理解押。

解押：在7天内携带身份证、房产证、结清证明到房管局办理解押，手续费约80元。

4、不同还款方式的优缺点：

等额本息：每月还款金额固定，前期利息较高，适合收入稳定的借款人。

等额本金：每月本金固定，利息逐月递减，前期还款压力大，但总利息支出较少。

5、公积金贷款和商业贷款的还款顺序：如果是组合贷款(公积金 商业贷款)，建议先还商业贷款部分，因为商业贷款利率较高。如果公积金账户余额充足，也可以优先冲抵公积金贷款，因其利率较低。