房贷额度是怎么确定的

1、‌首付比例‌：申请银行贷款额度通常不能超过房屋总价减去首付款之差。

2、‌还款能力‌：主要指借款人的月收入。贷款额度与月收入之间的关系通常为月收入≥房贷月供×2。银行会考察借款人的收入证明和银行流水，确保其有足够的还款能力‌。

3、‌房屋评估值‌：银行会通过专业的房地产评估机构对房屋进行评估，贷款额度通常不超过房屋评估值的一定比例。例如，购买商品房贷款额不超过购房总价的80%，购买二手房的贷款额度不超过购房总价的70%‌。

4、‌个人征信‌：银行会考察借款人的个人征信记录，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况可能导致贷款被拒‌。

5、‌房屋房龄‌：银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求房龄在20-25年以内，较为宽松的银行可能接受30年以内的房龄，而严格的银行可能只接受15年或10年以内的房龄。房龄越大，贷款额度可能会降低或被拒贷‌。

6、‌其他因素‌：包括借款人的年龄、职业稳定性、家庭负担等也会影响贷款额度。例如，借款人年龄较大或职业不稳定可能会影响贷款审批‌。

贷款额度不够怎么办

1、考虑组合贷款：商业贷款或者公积金贷款都不够的情况下，可以考虑组合贷款，不仅利息比纯商业贷款要低，而且可以解决当下贷款额度不够的麻烦。但组合贷款手续比较麻烦，而且批贷时间比较长，所以要根据自身情况综合考虑。

2、考虑换其他银行：因为银行流水或者征信等因素，有些审核严格的银行贷款额度会比较低，贷款人这时可以换其他银行，有些银行可能对某些方面审核不是那么严格，从而顺利批贷。

3、考虑加担保人：因为工作或者收入等因素，银行会觉得无法保证每月按时还贷而降低贷款额度，这时贷款人可以考虑增加一位担保人，以此让银行增加贷款额度。